O PCI DSS é conhecido como o padrão de segurança das empresas que processam pagamentos com cartão de crédito, mas é muito mais abrangente do que parece. Ele é composto por uma série de requisitos e controles que garantem a proteção dos dados de titulares de cartões e evitam fraudes.

Contudo, seus benefícios não se limitam às empresas que transacionam com cartão de pagamentos. Na verdade, o PCI DSS vem ganhando destaque como uma prova do comprometimento do negócio com a proteção dos dados pessoais e financeiros, abrindo portas no mercado e facilitando a implementação de políticas de segurança da informação.

Neste artigo, você vai entender por que vale a pena adotar o PCI DSS para proteger seu negócio, mesmo que você não processe pagamentos com cartão. 

Leia com atenção e dê mais um passo para fortalecer sua defesa cibernética. 

O que é PCI DSS e para que serve

PCI DSS significa “Payment Card Industry Data Security Standard”, ou Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Pagamento com Cartão em tradução livre.

Como o próprio nome sugere, trata-se de um padrão de segurança da informação indicado para empresas que processam pagamentos com cartão de crédito, que reúne diversos requerimentos, frameworks e ferramentas.

Seu objetivo é proteger os dados de titulares de cartões e evitar as fraudes nos pagamentos, mantendo o ambiente das organizações seguro e reduzindo o risco de violações e vazamentos de dados pessoais e financeiros. 

Ele foi criado em 2006 pelas bandeiras Visa, MasterCard, American Express, Discover e JCB, que se uniram em um conselho independente chamado PCI Security Standards Council (PCI SSC).

Desde então, o compliance ao PCI DSS tem sido um requisito essencial para empresas que transacionam com cartão de crédito — e um requisito desejável para qualquer empresa que lide com dados pessoais e financeiros. 

Quem precisa da certificação PCI DSS

Tecnicamente, o PCI DSS é voltado para qualquer negócio que armazena, processa ou transmita os dados do titular do cartão ou dados de autenticação confidenciais.

Seus requisitos de segurança se aplicam a todos os sistemas que participam do processamento de pagamentos, compreendendo pessoas, processos e tecnologias como componentes de rede, servidores, aplicativos, bancos de dados. 

O objetivo é garantir que o processamento digital do número dos cartões — o chamado Personal Account Number (PAN) — seja realizado de forma segura, reduzindo drasticamente o risco de fraude.

Para você ter uma ideia, o Brasil é o 2º país da América Latina com mais fraudes no cartão em compras online, segundo um levantamento da Visa publicado em 2020 na Valor Investe.

Além disso, só em 2019, quase 9 milhões de brasileiros foram vítimas de golpes ou tiveram seus cartões de crédito clonados, de acordo com uma pesquisa da CNDL. 

Em um cenário como esse, o PCI DSS se torna ainda mais importante para comprovar a responsabilidade da empresa e compromisso com a proteção dos dados pessoais e financeiros.

E a adoção não é útil apenas para as empresas que lidam com pagamentos no cartão de crédito, mas para qualquer negócio que se preocupe com a segurança dos dados de usuários. 

Hoje, é muito comum que parceiros e clientes solicitem os controles do PCI DSS para ter certeza de que sua empresa possui um ambiente seguro e preparado para lidar com dados sigilosos, independentemente da área de atuação.

5 motivos para se adequar ao PCI DSS

Mesmo que você não trabalhe com pagamentos no cartão de crédito, ainda têm motivos de sobra para adotar o PCI DSS.

Confira as principais razões para investir nesse compliance. 

1. Garantir a proteção de dados pessoais e corporativos

Implementar o PCI DSS é uma forma eficaz de adotar boas práticas de segurança da informação na sua empresa e proteger dados pessoais e corporativos.

O padrão é pensado para evitar violações e perda de dados de usuários de cartões, mas pode ser usado para preservar qualquer tipo de informação e tornar sua rede e sistemas mais seguros.

Entre os requisitos do PCI DSS, estão a proteção contra vírus e malwares, políticas de controle de acesso e gestão de vulnerabilidades — medidas essenciais para melhorar a defesa do seu negócio e mitigar riscos.

2. Transmitir confiança a parceiros e clientes

Cada vez mais empresas adotam o PCI DSS para mostrar seu comprometimento com a segurança da informação e transmitir confiança a parceiros e clientes.

Imagine, por exemplo, uma agência de marketing que manipula dados pessoais e financeiros de seu cliente para produzir campanhas, eventos e promoções. 

Nesse caso, é bem possível que o cliente solicite comprovações antes de entregar seus dados sigilosos, pois são informações de alto valor que não podem ser expostas ao risco de vazamentos e violações. 

Outro exemplo é uma empresa de programas de fidelidade que lida com toda a base de dados dos parceiros e usa o PCI DSS como prova de sua expertise e competência em defesa cibernética.  

Dessa forma, a tendência é que a pressão por adequações, certificações e políticas de segurança da informação aumente ainda mais no mercado — daí a importância de se adequar ao PCI DSS para ampliar as oportunidades de negócio. 

3. Agilizar a adequação às normas de defesa cibernética

O PCI DSS também é útil para agilizar a adequação da empresa a outras normas essenciais de defesa cibernética utilizadas como referência no mercado. 

Por exemplo, vários requisitos do PCI DSS também estão presentes na ISO 27001, que estabelece as diretrizes para implementação de um Sistema de Gestão de Segurança da Informação completo.

Assim, é possível acelerar o processo de conformidade a exigências como encriptar dados de usuários, autenticar acesso e fazer a gestão de incidentes cibernéticos. 

Da mesma forma, o PCI DSS já trabalha com padrões de proteção de dados pessoais semelhantes aos exigidos pela nova Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), preparando a empresa para expandir suas políticas de segurança da informação. 

4. Definir o método de implementação com mais precisão 

O PCI DSS possui mais de 350 controles voltados à segurança dos dados pessoais e financeiros, que vão desde a instalação de firewall até políticas de testes, monitoramento e resposta a incidentes.

Atendendo ao compliance desse padrão, a empresa consegue definir seu método de implementação com mais precisão e eficiência. 

Além disso, basta uma rápida leitura dos requisitos do PCI DSS para perceber que seus recursos vão muito além da indústria de cartões, servindo de referência para qualquer negócio que queira fortalecer sua cibersegurança. 

5. Incluir a segurança na estratégia de marketing

Por fim, a conformidade com o PCI DSS também pode se transformar em uma poderosa estratégia de marketing. 

Afinal, nada mais conveniente do que se posicionar no mercado como uma empresa com alta capacidade defensiva, pronta para reagir a qualquer ataque cibernético e preservar os dados de clientes e parceiros.

Quanto maior for sua ciber-resiliência, melhor será sua imagem e reputação diante de potenciais clientes e parceiros, e o PCI DSS é a solução ideal para comprovar sua adequação a padrões rígidos de segurança. 

Como atender ao compliance PCI DSS

O PCI DSS é composto por um conjunto de requerimentos e procedimentos de segurança para proteger os dados de usuários de cartões.

Para estar em compliance, você precisará atender 6 objetivos e 12 requerimentos:

• • Construir e manter uma rede segura para processar transações
    • • • Utilizar um firewall eficiente
        •  Não usar senhas e configurações padrão dos sistemas

• • Proteger os dados dos titulares dos cartões
    • • • Garantir proteção dos dados pessoais (número do documento, data de nascimento, telefone, e-mail, etc.)
        • Utilizar criptografia na transmissão de dados em redes públicas

• • Gerenciar e monitorar vulnerabilidades
    • • • Proteger os sistemas contra malware e utilizar software antivírus
        • Desenvolver sistemas e aplicativos seguros

• • Implementar medidas rigorosas de controle de acesso
    • • • Restringir acesso aos dados dos titulares de cartões de acordo com os cargos da organização
        • Criar login e senha únicos para cada usuário
        • Restringir acesso físico e eletrônico a dados dos cartões

• • Monitorar e testar as redes continuamente
    • • • Acompanhar todos os acessos 
        • Testar regularmente os sistemas e processos de segurança

• • Implementar uma política de segurança da informação
    • • •  Manter uma política de SI integrada para todos os colaboradores.

Evidentemente, você precisará mapear os processos da empresa e desenvolver um projeto de implementação do PCI DSS para garantir a conformidade. 

Prepare sua empresa para o PCI DSS com a DM11

Agora que você entendeu a importância de estar em conformidade com o PCI DSS para proteger seu negócio, podemos conversar sobre o processo de compliance.

A DM11 conta com uma equipe altamente especializada para ajudar sua empresa tanto na obtenção da certificação PCI-DSS, quanto no monitoramento e garantia de qualidade.

Somos parceiros de empresas certificadoras e atuamos como facilitadores, preparando seu negócio para atender a todos os requisitos do padrão. 

Os serviços vão desde o mapeamento de processos e definição do escopo, passando pelo desenho de arquitetura técnica de acordo com o seu ambiente tecnológico, até a execução de testes de invasão, identificação e mitigação de vulnerabilidades e análise final do ambiente.

E então, está pronto para se juntar às empresas certificadas pelo PCI DSS e provar que tem capacidade de processar dados em segurança?

Fale com a gente e garanta esse status para o seu negócio.